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广东本月启动互金清理整顿 现场检查重点平台
2016-11-09 18:12:57 网易网

  经历第一轮摸底检查后,广东互联网金融行业将进入专项整治的第二阶段———清理整顿。昨日,南都记者从一名接近监管部门的人士处独家获悉,上周广东省召开互金整治相关会议,预计将在近期形成包括工作流程、检查范围在内的清理整顿阶段相关工作方案,并在本月下发至各地市。据悉,在清理整顿阶段,专项整治小组将进行现场检查,检查工作小组将由包括地方金融办(局)、工商、公安等相关监管部门以及第三方专业机构共同组成。现场检查将根据统一标准,形成重点检查企业名单,并在检查后对受检查机构进行进一步跟踪,不会对所有互金企业全面铺开。广州一名网贷人士透露,检查重点将主要放在平台是否涉及资金池、标的真实性,是否涉及自融等;至于借款上线、平台资质等问题,不会是此次检查的重点。

  “现场检查”重点平台

  据悉,在摸底排查的基础上,清理整顿第二阶段将开展“现场检查”。在已经确定工作方案的上海地区,现场检查主要内容包括“查合同、查账目、查资金”,并对相关参与主体的责、权、利关系及风险最终承担主体都要深入分析,以此判断互金机构金融活动的业务类型。

  “广东的情况类似。”具体情况要视广东版的整顿方案落地之后才能最终确定,据其介绍,现场检查将由包括地方金融办(局)、工商、公安等相关监管部门以及第三方专业机构共同组成。

  对于现场检查的范围,不会采取地毯式的普查,而将针对重点企业进行抽查。据其透露,现场检查将根据统一标准,形成重点检查企业名单,并在检查后对受检查机构进行进一步跟踪,不会对所有互金企业全面铺开。

  清理整顿将分类对待

  事实上,类似现场检查工作今年3月- 5月曾在广州展开。今年3月,包括工商、经侦、金融局在内的有关部门尽管并未形成统一的检查小组,但以单独行动方式,已经对部分平台开展过一轮现场检查。现场检查通过抽调的方式,要求“查合同、查账目、查资金”。以该公司为例,一共被抽调了3个项目,核查包括项目的真实性、贷款合同、放款记录等。

  不过,时隔多月再次迎来检查时,有平台担心,借款上限以及包括资金存管、IC P证等具体新规要求也将成为此次检查的内容。

  “这几项工作需要过渡时间,例如不可能在几个月的时间里,各个平台就达标、就全部清理完成,在这阶段如果借款上限超标,是否有问题呢?”有平台负责人指出,希望在清理整顿阶段,对于平台不规范能否有一定的容忍空间,不要采取“一刀切”的清理方式。

  广州互联网金融协会会长方颂对南都记者表示,清理整顿工作主要重点将聚焦平台的项目真实性、是否涉及资金池、是否涉及自融、非法资金等;至于借款上限、平台资质等问题,应该不会是此次检查的重点。

  对现场检查中发现的问题,检查小组将对违规从业机构出具整改意见,监督从业机构落实整改。其中,对于违规情节较轻的,要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送司法机关。

  广州互金协会规范公民信息保护

  《通知》要求,严格落实用户信息安全管理责任,做好网络安全,保护好本单位设计公民个人(包括出借人、借款人)信息,防止被非法窃取;最资深系统和第三方应用进行全面排查,坚决堵塞漏洞。

  广州互联网金融协会会长方颂表示,随着互联网金融的高速发展,我国互联网金融用户人数已超过5亿,这5亿用户的信息除了自然人姓名、出生日期、身份证件号码、住址等外,还涉及到用户手机、银行账号、资金流转的个人关键财务信息,互金企业的用户信息商业价值更加直接,已成为盗取倒卖用户信息不法分子伸手的重地,并已形成黑色利益链。而海量的互联网金融数据,一旦发生泄露、盗取、倒卖等事件,都可能会使投资者和企业遭受巨大损失,要有效遏制这一现象,需要从业企业率先行动。