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银行理财与p2p理财到底有何区别?
2018-11-06 16:23:21 今日头条

关于p2p理财,相信大部分人都略有耳闻。近些年来,关于p2p的负面新闻不断,这也让不少投资者误以为p2p就是高利贷。

实际上,在银行理财不断缩水的情况下,p2p理财只不过是历史大环境的必然产物。即使没有P2P,也会有别的公司来吸纳普通民众的存款。

那么,p2p理财和传统意义上的银行理财到底有何区别呢?

一文看懂:银行理财与p2p理财到底有何区别?


第一个区别,发行主体的不同。

银行理财产品主要以银行自己的产品为主,还有银行也会代理一些基金、保险、或者其他债券等产品。 其中银行自己发行理财产品,主体就是银行自己,而基金发行的主体是一些基金公司,保险产品发行的主体是保险公司。

而p2p平台的产品没有一个明确的发行主体,P2P平台只是一个中介机构,就是为借款人跟出资人提供匹配平台,因此项目的主体结构就比较广泛,主要是以企业为主,也有一些个人,甚至有一些平台会把一个项目拆分成多个标的。

第二个区别,收益不同。

目前银行理财产品根据风险不同,收益大概是在3%到8%之间,安全性高,风险低的银行理财产品,收益大概是在4%到6%之间,风险稍微高一点的银行理财产品,收益大概是在8%到10%之间。

而p2p平台理财产品的收益就相对比较高,目前很多p2p理财最低收益都是在6%以上。 正常的p2p平台收益在8%到15%之间,而有一些风险比较高的平台收益甚至可以达到20%以上。

第三个差别,风险不同。

p2p平台的风险要远远高于银行理财产品,比如进入7月份以来,P2P平台就频繁爆雷,一些几百亿的平台倒下,也没有什么稀奇的。

而相对于P2P平台来说,银行理财产品的安全性要高很多,尽管从今年资管新规出来之后,银行理财产品不能保本保息。

但从目前的银行理财产品的表现来看,安全性还是比较高的,当然前提是你不能贪图太高的收益,如果年化收益在6%以上,银行理财产品的风险也是相对比较高的。

第四个差别,资金托管方式不同。

目前银行自己发行的理财产品,以及代理保险、基金等理财产品,他们的资金都会托管在专门的银行账户上,银行或者其他金融机构是不能所以支配这些理财资金的。

而P2P平台资金托管目前比较混乱,很多平台客户的资金都是进入平台自己的账户上,就算有些平台跟银行合作进行资金监管。

但这种监管方式也仅仅是监管而不是托管,平台还是可以自己支配用户的资金,而且很多平台都会形成资金池,这就造成很多平台可以挪用用户的资金,制造虚假项目,把用户的资金转移。

第五个差别,监管力度不同。

小小金融表示,目前银行理财产品受到应保监会严格的监管,稍微有一些违规,就会领到巨额罚单。

而目前P2P平台的监管还是比较滞后,很多平台的资金流向,相关监管部门根本没法监测到,所以经常出现很多平台跑路的情况。